银行股涨了260%,唯一的操作就是「什么都不做」
2022年,A股市场一片哀嚎,我随手买了一点农业银行和中国银行的A股。 没想太多,就是想激活一下沉睡好久的A股账户,避免被关户了。买完之后,除了把收到的股息转入银行账户之外,我再也没有操作过。 到现在,农行涨了大概260...
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保障规划、顾问成长和高净值客户沟通。 当前共 164 篇。
2022年,A股市场一片哀嚎,我随手买了一点农业银行和中国银行的A股。 没想太多,就是想激活一下沉睡好久的A股账户,避免被关户了。买完之后,除了把收到的股息转入银行账户之外,我再也没有操作过。 到现在,农行涨了大概260...
4月25号,我还在欧洲旅行。坐在德国的咖啡馆里,读着以中医为背景的网络小说,我突然想到一件事——为什么不试着写一本小说?以我们港险人的真实工作为背景。 到今天正好一个月。连载22万字,35章发出去了,草稿堆到了82章。 ...
每个月24、25号,我都会给Attraction志同道团队的同事和我们的客户朋友们定制一份月刊。 月刊内的文章都是我过去1个月读过、筛过、觉得值得花时间看的十篇文章,整理成一本电子杂志。从2026年1月开始的创始刊,至今...
前两天看到AI圈在讨论一件事:Anthropic把Claude for Legal开源了。 一口气推出二十多个MCP连接器、十二个法律专业插件,跟Microsoft 365深度整合,把DocuSign、LexisNexi...
都说AI会拉近人与人之间的距离。毕竟专业壁垒在降低,信息差在消失,工具越来越平等。 但我最近的一段经历让我觉得,事实可能恰恰相反。 上个月,我给团队做完了25个AI自动化功能。客户分析、方案生成、录音复盘、异议处理、新人...
这篇是我的网络小说《破局:港险突围路》第一卷完结后的手记。 如果你对这篇小说感兴趣,欢迎移步番茄小说APP,搜索“吉力”或者“吉力说”就能找到我的小说! 写完第一卷的最后一个字,我关上电脑,靠在椅背上坐了很久。 我心里有...
今天读到刘雪峰老师讲 AI 时代学习方法的文章里,提出了一个概念叫「最小知识集」。 他说的核心问题很简单:既然 AI 能帮你学任何东西,我们到底该怎么学? 对于咱们保险人,他的观点对我们至关重要!这也是促使我写下这篇公众...
十三年前,我入行面试。 当时我们区域的总监W大跟我说了一句话,我记到现在。 「如果有一项科技,能够把我入行十多年的经验全部复制在同事脑海中,我很愿意做这样的事儿。」 那时候我刚从读了5年半的研究生阶段走出来,满脑子都是数...
你得到消息了么?香港保险业联会(HKFI)发了2026年版的重大疾病的标准定义,9月1日起生效,适用于之后推出的新产品。 我仔细看了一遍,一个很直观的感受是:标准又严了。 不是小修小补的那种严。是几乎所有关键疾病,都加上...
林夏第一天走进办公室的时候,吉力什么都没教她。 没有产品手册,没有话术列表,没有"你先把这个PPT看三遍"。吉力只是看着她,然后问了一句—— "你觉得,你够格吗?" 她愣住了。大概有十秒钟。然后她启动了面试模式,开始说自...
四月份去了趟欧洲,整整十天。 朋友圈里发了些风景照,看着挺轻松的。但其实中间有一天,是公司的高峰会。坦率的讲,很多同行觉得这种会就是个流程,打个卡、露个脸、拍张合照,完事儿。我一开始也差不多这个心态,飞了十几个小时,时差...
很多人对保险人的想象,挺单一的。 好像做这一行的人,平时只看产品条款、研究税务架构、讲资产配置,书架上摆的也该是那种看起来很「专业」、翻两页就让人犯困的书。可真实情况是,我自己平时看得很多的,反而是网络小说。历史穿越看,...
你可能也遇到过这种情况——手机微信每天滴滴答答响个不停,团队里的小伙伴从“这个客户方案怎么调”问到“那个条款细节怎么看”,你恨不得把自己劈成八瓣。 作为团队的负责人,你当然希望每个人都能像你一样思考,像你一样避坑,但现实...
买了不少保险的你,知道你的保险公司,是怎么赚钱的吗? 基本上,十个人里有九个沉默了。 你可能会说: "收保费嘛……" "应该有在投资吧……" "这个……我没想过……" 这很正常。 因为没有人告诉过我们,在选择一家要托付几...
先问两个问题: 看着今年春晚的机器人舞台和武术,你是不是也觉得“就这?程序编好的罢了,算什么AI”? 但,还记得2025年春晚上那些只会笨拙甩手绢的机器人吗?仅仅一年,从机械甩手到灵活互动,这个进化速度,还不够让你后背一...
最近和一个朋友聊天,他看我每天发各种东西,AI啥的也不落下,还在学中医,团队工作上也在晋升。 他笑我:可以踩的行业红利都没落下,干嘛还那么努力呢? 我的答案很简单:真不是为了赚钱,而是因为很好玩。 虽然我很喜欢学新东西,...
常常有客户问我:我给孩子买的保单,算是孩子的?还是算我的? 至少我的大部分客户的孩子还未成年,父母为孩子投保,孩子作为受保人,父母作为投保人,所以保单是属于孩子的资产。 等孩子成年,要不要把保单投保人身份转让给孩子? 我...
面对新加入行业的朋友,很多人会说:你们能够站在前人经验的肩膀上,blabla 那是怎么做到的呢? 嗯,和二三十年来没啥太大变化,总结就是四个字:口口相传。 你有啥问题,那就问,我来答。最多,最近十多年,出现了个微信。你不...
写这篇文章之前,就和一位同事在聊身边朋友的事儿。 有不少人在之前年景不错、收入很稳定的时候,对于投资理财这方面,基本上并没有太多认知,觉得:亏了又如何呢?反正后面还能再赚嘛! 潜台词是啥呢?红利时期,钱赚得太容易,渐渐觉...
我们家在2017年12月投保的P记隽升,又到了新一个保单周年日完结。 截止2025年12月结束,已经过去了第8个保单周年。新一期的周年通知书如下: 总共退保价值60,259美元。 相比去年第7个保单周年时退保价值57,6...
常常听同业的朋友抱怨:保险业带人太难了。折腾半天,还不如自己认真做业绩赚得多。 这就好比如果你还在用算盘,当然觉得做财务报表累。 对于大部分没有系统支援,纯靠“手把手”传帮带的主管来说,我也认同这是个“坑”。因为我也曾是...
有人骂我们卖保险的:你们总是散步养老焦虑!难道不相信国家?社保养老不行吗? 对对,您都对!毕竟对自己人生命运的最终负责人是每个人自己,不是我们这些卖保险的。 但是,客观数据你得先认。 最近有自媒体宣传说,2025年的职工...
今天我去浸会大学中医药诊所见习,旁听了三位六七十岁、正在或疑似患癌的老人看病。他们和医生沟通时那种对“晚上少上几次厕所、能睡着、吃得下”的渴望,真实得让人心头发紧。 其中一位,癌症已转移至骨头,前后治疗花了上百万。对于一...
又到新一年第一个工作日,业绩板上的数字又重新开始计算,你是不是也有一瞬间的失落? 做了十三年保险,每年都像被重置——去年的辉煌,带不进今年。或许,这就是销售的宿命。 以前我也这么认为。但渐渐地我明白,我们的工作,根本不是...
你可能以为,财务自由之后,养老就是天天打高尔夫、环球旅行? 中信保诚人寿「传家」联合胡润百富发布的这份《2025中国高净值人群品质养老报告》用数据说话:在这个时代,优雅地老去是需要仔细算账的。 这份报告调研了中国的高净值...
今天读到香帅老师的专栏,我觉得很有意思。 她说,目前她还是看好黄金在未来几年上涨,并且她建议像老太太那样,去买实物黄金。 为啥?ETF不方便么? 就是因为ETF太方便了,你拿不住的!一旦金价上涨了20%,你是不是就想止盈...
别再把保险当理财产品卖了。 高净值客户面临的,是资产安全、税务风险、跨境合规、代际传承的系统性风险。他们需要的,是一个能看清这些风险,并能用金融、法律工具构建“安全屋”的顾问。 你的价值,不在于背下哪个产品的收益率最高,...
你是学者型,就服务尊重知识的客户;你是社交型,就去搞定喜欢热闹的客户。 找到对的客户群体,事半功倍。这行不是硬碰硬,是匹配。
昨天又开始重新发视频号了,因为之前被“关小黑屋”7天,原因是“理财投资”之类原因。 其实我也蛮理解平台合规的,现在各种乱七八糟的信息满天飞,比方说,昨天收到我一位客户的转发,一条短视频标题是类似于“友邦爆大雷,上万内地人...
如果你想找什么“捷径”,那么模仿其实就是最好的“偷师”寻找捷径的方式。 因为我们中国教育体系下培养出来的人才,创新能力未必过关,但是模仿、重复别人做的,应该都能做到。 可是,模仿就能一定能成么?如果真有那么简单就好了。 ...
有对我们保险工作感兴趣的朋友问我:你觉得想要在这个赛道做好,首要的转变是什么? 我的回答很简单:从打工心态,转变到做生意的心态。 在未来的社会里,单纯的“入门级”工作会逐步消失,因为AI比人会做得更好、更便宜; 真正的安...
有一次,我和一位身家丰厚的大佬聊天,他得知我有个女儿,语重心长地说:“无论她将来学什么,有两门课一定要懂——法律和财务。” 我原以为他指的是“投资理财”,他摇头说:“不是,是为了让女儿懂得如何在婚姻与人生中保护自己,有些...
在一位想要了解我们团队和我培养理念的朋友聊天,他问到:你觉得这个行业有什么秘诀么? 我想了想,给了一个我10年前用在公开演讲PPT里的一句话: 平凡的人,有不平凡的坚持,就会成为不平凡的人。 早上若你能早起,路过公园,肯...
最近有不少朋友找我了解团队,看看是否适合一起合作。期间,就有不少优高才朋友还有全职工作,就想问:先兼职开始行不行? 其实啊,答案不是简单的:行,或者不行。 关键是,怎么才能“行”!毕竟,说破天,你能转头就辞职全职做保险?...
和同事督导时,我问:你要发挥自己擅长的地方,你觉得自己有什么特长和优点呢? 他想了半天,说:好像没有...... 没问题,那说明,你肯定有缺点吧? 缺点能拿出来说?当然!否则脱口秀哪来得那么多段子?郭德纲还怎么拿于谦他们...
最近有朋友开始询问我关于iUL,指数型万用寿险的事儿,因为有几家公司已经推出这种计划,“听上去”似乎很吸引。 我先不谈其他事儿,先问了一句:你能不能提供不少于800万港元投资组合的资产证明?房产价值可不算的喔! 因为保监...
放心,今天我不是来聊八卦的,咱们吉力说是正经的公众号。但是,却发现这是个很有意思的话题。 在团队旅行的饭局上,和同事们聊起娱乐圈明星,他们惊讶我怎么对女明星们都那么熟悉。这不是废话么,我不关注女明星,难道还关注男明星么?...
最近我母校上海交大又“出圈”了。 因为一条新闻:2026年要招收6000位博士研究生!要知道,本科生也才4000个名额。博士比本科生都要多!甚至接近美国前20高校博士招生总和的三分之一。 恰好,我也在网上看到有个在香港读...
如今有不少对我们团队感兴趣的朋友们是通过“吉力说”的各种自媒体平台认识到我的,也有人问,当时是怎么想到要做自媒体的呢? 我的答案很简单:穷则战术穿插,富则火力覆盖。 从事传统销售行业,特别是保险业,原则上都是尽可能与客户...
最近面试想要加入我们团队的朋友,他提到一个很有意思的“误解”,他说: 我最看重你们的是,你们给新人提供了30W字的新人培训手册,还有超过上万资料的AI知识库,我觉得我能读明白后,就一定能够有信心做好! 嗯,有信心是挺好的...
在悉尼旅行时,太太安排了坐船出海去看鲸鱼。反正出去旅行嘛,太太要去哪里,当然闭嘴跟着就好。 在海上漂着,突然听到大家“哇”的一声,就猜确实看到鲸鱼了! 然后我跑到窗户一看,“就这?” 鲸鱼距离我们好远呢!我向太太吐槽说:...
有同事问我:要发展起一个保险团队,人数重不重要? 我说,当然重要啊!没人,还谈什么团队呢?但是,只是人还没用。 因为要记住这样的一个普世公式:人+动力=生产力。 先不谈保险业,聊聊现在经济大环境,就明白这事儿是咋回事了。...
我不知道你有没有发现一个有趣的现象,很多女性到了一定年龄,或者结婚若干年后,就会“嫌弃”自己的老公? 反正我在我们团队旅行途中,听着女同事们的闲聊,就听到不少,实在忍不住:你们家那位哪有你说得这样啊~ 甚至于我在日常工作...
我身边有不少朋友为了响应鼓励生二胎,太太只能选择一段时间做全职太太,这也是家庭的一种选择。 不过,是否值得?每个家庭都会有自己的衡量。不过,所有全职太太还是得明白,自己的这样选择在市场经济的角度来看,是劳务市场上最不划算...
如今有很多团队都开始使用AI,主要原因很简单: 很多新人的提问都是之前反复被问过的,大家实在是懒得回答了。 以至于有团队主管说:凡是在群里被问到三遍以上的问题,她都会把答案加入到AI里,这样同事就不要再问群,只需要问AI...
我是万维刚在得到APP精英日课的忠实粉丝,上个月万Sir的新书《人比AI凶》出版,自然要拿来读一下。 在第一章,就读到一个很有趣的概念:缩放定律。 啥意思?请说人话。 没问题,简单来说就是:大力出奇迹! 如果你看最近不少...
这期《财新周刊》刊登一篇有意思的专栏,触动到了很多人的痛点,因为大部分人把人性想得太简单了,哪怕是你的老公/老婆。 什么痛点? 如果你身体不太好,非常担心自己如果有个万一,自己的财产能不能真正留给子女?于是,立遗嘱有没有...
前些天总结了自己2025年上半年累积的从股市里获得的被动现金流。 于是,有朋友好奇问:你不是说,咱们的保险也是可以当做现金流来看待吗?那能怎么看呢? 其实,保险会更加简单些,我们把保险“预期派发”的现金流按照年份列出来就...
如今,越来越多的中高净值家庭开始有意识地配置美元资产。对于大多数缺乏境外投资经验的朋友来说,美元储蓄保险无疑是最简单、省心,也是最稳定的美元配置工具。 在与客户沟通的过程中,吉力经常被问到三个非常现实的问题: 如果我为孩...
最近读到一篇蛮有意思,但却经不起逻辑推敲的内地保险人的公众号文章。 这位大哥提到一个逻辑: 如果香港分红险的回报率能够兑现,那么在40年时,会有上亿的分红;那么回到40年前,香港保险的回报率肯定要比现在高很多。如果现在能...
看不惯年轻人的喜好,就说明自己老了。 这句话,是我大学自修时每天听老罗语录里,印象最深刻的一句。现在回头看看,似乎这个现象也慢慢落在我身上了。 比如,Labubu这玩意儿火得让我一头雾水。你说三百多买个手办、玩偶、盲盒啥...
我不是标题党,而是这两天在社交媒体上看到其他保险人的宣传,是不是还确实蛮吸引眼球? 是不是真的呢?如果只是从产品计划书呈现来看,还真没说错,咋回事呢? 这是某热卖的多元储蓄计划,为刚出生的宝宝投保,每年10W美元,5年期...
这两天不知为何很多保险自媒体翻出一个2022年底判决的案例,目的就是表达:香港保险在离婚时也不会被分割。 其实吧,同样情况下,咱们内地保险也同样不会被分割的,道理是一样。之所以被港险人转发,主要原因还是提到了某港险公司的...
友邦今天在官网上公布了2024年的分红实现率。按照保监局的规定,各家保险公司必须在当年的4月左右开始公布上一年度的分红实现率。 这也是回应很多客户会质疑的:显示的回报率都是非保证的,那么最后能实现多少呢?还是我只看保证部...
对于一个热爱读书、喜欢写作,并对许多未知领域充满好奇的我来说,今年AI工具的爆发式发展让我感到无比兴奋。与两年前我刚把GPT介绍给团队时的情景相比,那时它还只是一个AI问答工具,甚至连将一些业务相关内容“喂”给它都无法实...
你的遗产有可能会捐赠给国家? 不好意思,这不是什么“高尚的爱国品质”,而是强制地成为国家财产。最近一期《财经》杂志就探讨了这个现象,而且随着生育率下降,孤寡老人越来越多,这个问题会更加普遍! 三年前,独居的葛老先生因病猝...
在ima知识库的平台上,为团队建立了专属知识库之后,我又发现一个超级好用的知识库平台,并且还把他开放给了我的客户们! 那就是得到出品的Get笔记! 如果不是Get笔记的共享还无法做到“专属定向”控制订阅者权限,否则我还真...
你能想象吗?有一天,医生不用手术刀,不用针管,甚至连药物都不需要,只靠声音就能把肿瘤“粉碎”掉!听起来像科幻电影里的情节?其实,这项技术已经真实存在,并且正在逐渐改变医疗界的未来——它就是Histotripsy组织碎化技...
很多人都觉得香港的公立医院基本上不收费,这种制度相当好!可是,如今香港老百姓对医疗现状,也是摇头。 这两年,香港的医疗保险保费都在双位数涨幅,让我们保险人都觉得很难和客户解释。 没想到,香港私家医生们的收费连消委会都看不...
最近听一位资深前辈分享理赔个案,发现有不少香港市民投保了医疗保险后,竟然出现同样一次治疗,两家保险公司态度完全不同。 这位客户在私家医生的建议下,到某私家医院的日间诊疗中心进行一次门诊收入,报价8W多港币。 我们这位前辈...
在上周的2025年第一次月度会上,我被邀请进行了加入团队整整12年的分享。 走过了一个生肖轮回,岁月饶过谁? 当年刚入行没多久,我们团队做了一次心理测试,问我们:在我们退休时,我们是什么样子的。我说,那时我留下一本书,能...
第一批高才已经陆续完成或者开始着手续签,我们公司也有不少高才加入,符合资格的高才续签自然也都非常顺利。 有很多之后要续签的高才自然也会关心续签的细节,这篇文章你就可以收藏好了! 根据目前的续签指引,“高端人才通行证计划”...
我们家在2017年12月投保的P记隽升,又到了新一个保单周年日完结。 截止2024年12月结束,已经过去了第7个保单周年。新一期的周年通知书如下: 保证价值49822.5美元; 归原红利2278.61美元; 特别红利55...
很多人误以为,美元储蓄保险必须是长期配置,5年期缴费结束后,还需要等很久才能领取,流动性比较差。 于是乎,很多保险公司开始允许可以在第6年开始,每年提取总保费的6%甚至7%,作为被动收入来源还是非常不错的。但依然没有解决...
在和同事探讨我们的客户来源或者招募来源时,我们总会问:你想找什么样的人? 于是同事就会说:是男是女,大概多少岁,是做什么工作的,有什么兴趣爱好等等。 这就是非常典型的“用户画像”。我之前也一直觉得这样分析没问题,直到读到...
最近发了几个关于孩子教育的视频,没想到流量爆棚,其中我就有提到,给孩子准备“低保基金”,就是不希望参与“内卷”家庭的选择之一。 于是就有朋友问:啥是低保基金? 哎,其实我公众号里搜索一下关键词就能有不少相关文章,但是亲们...
今天上班的路上,听到一个人叨叨叨地在打电话,听意思是,有个朋友或家人在跟她说,对方的母亲可能要被赶出老人院了。 为什么呢?似乎是老人家精神可能有点不正常,在老人院发飙了,于是院方觉得无法控制,于是期望家人接她回家。 能电...
最近和朋友聊起投资的事儿,他之前准备了一些资金打算买房,可是看看目前的行情,也就暂时放下了这个念头。于是他也问我:你们有什么适合的投资选择吗? 这个问题我是给不了答案的,就如同一个人跑到医生面前,问:你有什么药适合我吗?...
最近有朋友和我聊加入保险业的事儿,他说见过几个团队都让他觉得并不满意。 我好奇,是哪方面的支援不够?还是和招募主管的气场不符呢? 他说:他们似乎更想要我的客户,而不是帮我尽快成为能独立应对客户的专业保险人。团队从资质角度...
最近坊间有一款新的美元储蓄计划,和一众热卖的产品不同的是,他家主打15年到期,全保证收益。 很多人不是觉得香港的美元储蓄保险保证部分比较低,都是靠非保证收益吗?你看,就有公司推出15年到期,保证年化回报率最高3.9%(一...
如今这大环境,有些岗位竟然还“付费上班”,“贷款上班”,也成为网上的热议。 没想到,咱们香港保险业也迎来了“付费上班”的日子。因为保监局会从2024年9月23日起,对持牌人征收牌照费用。三年的牌照费最高1900港币。 也...
最近有不少优高才朋友和我咨询加入我们团队的机会,前些天刚好面试一位之前做了好多年公司上市的专业人士,因为金融行业也发生很大的变化,所以他把目光投向了保险业,想要尝试一下。 和他聊的过程中,我发现学习能力和金融方面专业能力...
彭博在2024年8月9日发布了一篇关于香港保险业吸引内地优高才的报道。比较中立客观,吉力也做个转载。 如果你也是优高才人士,在观望保险业是否适合自己长期发展,实现续签的要求,欢迎和我们聊聊合作机会。我们Attractio...
如果你拿到了优高才身份,也期望了解加入香港保险业的机会,那么欢迎和我们聊聊吧! [youtube]iO4mL4stYZ8[/youtube]
很多人说,内地保险公司有“不可破产”的法律保障,并且还有几家保险公司因为种种原因被接管,之后保单利益都不受影响。那香港保险公司会如何呢? 以前,香港的从业者只能从保险公司监管相关的法律条文上来说事,从今日起,就有一个真实...
在12年前,我对保险业产生兴趣,和当时的团队总监聊的时候,对方说:如果有一种科技,可以把我过去十多年来的经验复制到每位同事脑海中,让他们能少走很多弯路,我非常愿意做这样的事儿。当时,我被这样无私传授的态度所打动,选择加入...
在2012年底,我和当时咱们的区域总监W大进行入职前面谈时,W大说了这么一句话,让我坚信这个团队值得我加入。 他说:如果有一种科技,可以把我入行保险业15年来的经验都直接复制到每位新同事的脑海里,我非常愿意做这件事,这样...
今年上半年各家公司都已经公布2023年的分红实现率。如果要看2024年的实现率如何,则要等到2025年的3月。 不过,A记的2024年分红实现率其实已经变相公布,因为A记已经公布的分红检讨中宣布:绝大多数产品的预期分红不...
当我在2013年1月入行保险业时,我问主管:其实我们有没有把优秀同事的成交案例或者沟通技巧用文字记录下来呢? 当时我得到的答案是:没有想过这样做呢。因为我加入的团队每天都有线下的晨会,周二到周五上午晨会结束后还会有模拟演...
咱们有不少客户或者孩子都可能现在或者未来有美国税务身份,于是就想了解:如果未来成为美国税务居民,那么香港保险要不要交税呢? 前两天,吉力和团队与安永中国签署了合作协议,安永不但提供税务培训支援给到我们,并且还可以用优惠的...
最近有不少优高才人士来吉力团队咨询通过从事香港保险业来获得续签,如果真心认真把保险当做自己的新生意,能够有足够的成绩和收入,续签当然没有问题。 不过网上也存在不少所谓的“续签攻略”,试图钻各种规则的漏洞等,其实香港政府也...
最近退休的爸妈又收到一个好消息,他们的养老金又再涨3%! 当然,严格意义上,并不代表所有退休人员的实际涨幅都是一样的,因为3%的涨幅是以退休人员人均养老金为基数来确定的。像养老金1200元、3200元和6200元的退休人...
在xhs书偶然刷到一条“控诉”,一位优高才入职某保司后,因为培训课迟到,而导致被直接终止合约,一些钱也没拿到。 咱们聊新闻,就先看完人家是怎么描述的,然后咱们再来评判。先别上头。 如果仅仅以贴主的描述,保司做得没什么问题...
几乎所有从事财富管理行业的人士,应该都会觉得自己给客户的建议, 都是“最好的投资建议”。 周末吉力在家读了伍治坚的《投资真相》,其中作者就提到了他认为普通人应该寻求的投资建议。 知识型投资建议主要有以下几个特点: 第一,...
我相信绝大多数对于股市投资很有信心的“男性朋友”,都觉得股市投资来积累养老金,是非常靠谱的,特别是如今很多人开始热衷的美股。 但是,哪怕美股长期收益率看上去不错,但对于退休人士而言,却很可能依然“有巨坑”。JP摩根资产管...
虽然我们卖保险的总觉得:人人都该存钱。储蓄保险这样稳定收益,回报率还不错,难道不香吗? 可是有相当部分客户却会质疑回报,提出自己有其他“更高回报”的工具等等。相反,吉力自己也有不少高净值客户,他们本身其他投资回报做得也相...
之前友B公布了2023年分红实现率,于是吉力就一直在等P记的,不过截止撰写这篇文章时还未公布。翻查自己家保单记录时,突然发现吉力太太持有的P记储蓄隽S的保单周年日就是1月1日,于是手动帮P记提前算下实现率如何。 计算完,...
最近同事转一个视频到群里,反正有争议、能引发骂战的,都能火。不谈其中内容如何,视频博主讲了这么一句把我逗乐了! 他说:我是帮客户做全球资产配置的,卖港险只是我业务中的其中一项,怎么能说跟你们是同行呢?! 我翻了翻这位仁兄...
随着优高才“普及化”的政策推出后,最早拿到优才的朋友也即将面临续签的问题,于是就有不少朋友来咨询关于挂保险牌照的事儿。 其中当然有只是想完成续签的,如果只是这个需求的话,那么就不用继续读这篇文章了。市面上有各种团队会“忽...
2009年吉力到香港科大攻读博士,在科大办公的公共区域每天都会放几份《香港经济日报》,于是它就成为我的投资启蒙报纸之一。 之后又发现这份报纸在周末时还会出版《iMoney》杂志,里面有不少专栏写得都相当不错,其中让我记忆...
最近遇到这么位朋友咨询: 她为自己投保一份重疾险以及储蓄险,受保人都是自己,受益人写的是孩子。因为她和闺蜜聊八卦时,听到有案例说,在妈妈出意外后,爸爸作为监护人代替孩子领取了受益金,转头就另娶,拿着妈妈留下的保险钱去养其...
吉力家持有了不少友邦的保单,昨天在友邦官网上也刚刚公布了2023年度的分红实现率。 今年保监局要求所有的保险公司必须公布2010年之后批核的所有保单产品的过往分红实现率情况,仅此今年公布的产品系列要比以前多得多。 吉力作...
周末我爸爸说,爷爷留下的位于上海内环内的“老破小”终于有人来看房了!挂了整整一个月,毫无动静,还得不断降价。 若根据我的意思,降一些卖掉得了,哪怕地段再好,房子老,又不可能再等来一波拆迁,考虑到折旧,这房价只会越来越低,...
最近有位想要加入我们团队的朋友在面谈时问我:咱们团队的培训是如何的呀? 我为她讲解了公司、团队和我自己给直属徒弟的个性化培训。公司和团队的新人培训,更像是建一座高楼时的打地基,以及基础的框架,做好了,房子肯定坚固,不会倒...
这个标题不是我瞎起的,而是真实有优高才人士入职保险公司之后,在某些渠道内进行宣传的方式。 随着香港吸引优高才政策放开后,“顺带”拿个香港身份自然就成为很多合资格人士的选择,毕竟成本比拿欧盟永居要简单得多。在这个过程中,保...
最近因为孩子要开始准备申请小学,和很多父母聊关于孩子未来教育的问题,其中有不少家庭目标是送孩子出国留学,美国自然是首选。 而且,这些父母大部分都有两个及以上的孩子,其中一个出国,没理由另一个栓在家吧? 于是我好奇问,你们...
最近关于保险法修订草案的传言沸沸扬扬,甚至于在我关注的豆瓣“FIRE”组都看到相关的帖子。 保险人对此当然都“嗤之以鼻”。吉力的做法一贯很简单:看消息真实来源,分析传言源头的逻辑,然后对真假或者未来做个判断。 首先,这个...
香港保监局最近公布了2023年长期保险业务的临时统计数据,从中能够看到2023年全年各家保险公司新增业务保费的情况。 在保监局的统计数据里,会分为“整付保费收入”以及“年度化保费”,按照管理,两者若需要汇总,整付保费收入...
最近不少朋友对于香港楼市和其他投资都非常感兴趣,有朋友突然发信问我:香港是不是有个7%的永续债? 嗯?难道是私行的产品?香港买债券的门槛可是20万美元起,也不会在大众场合里宣传啊? 朋友发给我一条文章链接,打开一看!震惊...
我们很多人很羡慕老一辈能够把握各种机会,比如幻想自己穿越回到《繁花》里,是不是自己也能成为另一个宝总? 但其实我们真的不用羡慕,相反应该反思,因为你和我可能又错过一次“瞬间财富自由”的机会! 即使你不关心股市,你也一定从...
我们做保险销售的,总希望获得大客户的青睐,常常探讨的也是如何经营大客户。最近和一位想要加盟我们团队的朋友面试,我们聊到自己的VIP客户应该是谁? 这位朋友对于投资的兴趣非常广泛,哪怕之前并未从事任何金融行业,但都有涉及美...
今年娃又收到了不少压岁钱,按照惯例,我们会把这笔钱投入到单独给她设置的美股账户里,买入纳斯达克100ETF,QQQ。 在过年期间,我也写了一篇文章提到了我们家压岁钱的投资。 于是有朋友问:那孩子教育金就靠投资纳斯达克指数...
很多人觉得,投保了美元储蓄保险之后,需要等很久才能够开始提取,如果中途有需要用钱,流动性也很差。其实这是一个很大的误区。 一般情况下,5年期缴的美元储蓄计划,在8年左右回本,但在此之前,如果突然发现手头紧张,也可以向保险...
如果你希望除了追看吉力的公众号之外,还能够看到吉力主笔的各种分享内容,那么欢迎你关注吉力团队的小红书账号“志同道Attraction咨询”。 一个团队账号有什么可以关注的呢?是不是通篇炫耀你们团队如何如何? 确实,我看到...
吉力自己在港险上一共有3份重疾保险,2份来自于A公司,1份来自于P公司,都是在生日之前投保,所以进入到2024新年后,又收到了三份缴费通知书。 因为对于A公司本身也比较熟悉,好久没有看下自己P公司的这份重疾险,于是翻查出...
2013年1月,我坐在了保险公司的职场里,开始听早会培训。当时的我,内心真的不确定自己能否做好,甚至于还在犹豫要不要继续找工作面试? 2024年1月,我站在团队的年度策划会上,分享我入行11周年的感言。 时间过得就是这么...
刘润在2024年1月4日的公众号上,发表了一篇文章《2024,普通人还有机会吗?》 这篇文章里提出一个“小创业”的概念,意思是,如今创业不再往大逻辑,大愿景方向去了,不会再像以前那样,动不动就要搞个百亿上市等等,相反,现...
在2016年的1月4日,我投保了一份充裕未来,希望给自己做一份长期储蓄,作为养老金的储备之一。 转眼已经整整8年过去了,这份保单也进入到了第9个保单周年,当时这份保单的计划书数字,保险公司兑现了多少呢? 根据当时投保的充...
最近马爸爸又上了热点新闻,源自一条新闻《央行同意支付宝(中国) 变更为无实际控制人》。有人说,马爸爸到底还是把支付宝捐给了国家。 其实这种说法呢,非常外行,也没有理解“无实际控制人”的意义。不过爸爸失去对支付宝甚至蚂蚁金...
2024年第一篇文章,我想说的就是:这个世界是没有后悔药的。 每个人都一定遇到过,一份非常好的机会摆在自己面前,可是却没有好好珍惜...... 只能期望2024年,不要再犯这样的错误吧? 2023年11月7日,当时我做了...
我们给孩子设了一个规矩,每年只有在生日和圣诞节,会收到较大的礼物,她可以在此之前想一下,自己到底要什么,到了这两个日子,才能拿到。 不过,孩子总也会在旅行中,提一些要求,比如买个毛绒玩具啥的,金额不大的,自然也会满足。 ...
有朋友咨询储蓄养老,问了个确实很重要的问题:如果万一年纪大了,患上了阿尔兹海默症老年痴呆这样的情况,是去了行为能力,那买的养老储蓄,还能拿钱吗? 我疑问,到时候提前设定定时领取,把储蓄保单的钱打到你的银行账户上,怎么就不...
如果你仔细发现,最近似乎香港成为了大家“嘲笑”的重点,之前是关于美国国会众议院外交事务委员会通过草案,所谓要“取消香港外交豁免权”的事儿,最近又出现恒生指数“梦回”1997,在市值上还被印度股市超过等新闻与评论出现。 这...
很多投保了香港保险的朋友们经常会问:能不能用支付宝缴纳保费?能不能在内地付保费,甚至办理理赔呢? 这事儿,还真的可能很快实现了! 2023年12月6日,财经事务及库务局局长许正宇出席一场保险科技会议机构举办的活动时表示,...
吉力的公众号谈了非常多通过投资获得被动收入,从而实现财务独立,提前退休,也就是FIRE (Financial Independence and Retire Early)理念。通过保险获得自制年金,以及通过投资收息股从而...
在入行第一年,2013年11月,当年的“年终月”,也给自己买了一份10年缴费期的储蓄保险,这份计划在当年也算是回报率相当不错的美元寿险计划。 当年还处于港险的“淳朴时代”,保证部分比例做得还算是很高,也都是美式现金周年分...
最近有一家非常冷门的保险公司(你绝对没听说过,吉力也不为他做任何背书)出了一款趸交短期计划,在保险经纪圈子里各种宣传,有同事就好奇地问:为什么美债利率那么高的情况下,还有保险公司会有这样的产品?是不是美债是单利的,实际回...
最近在小红书上看到一个有趣的帖子,标题是:拿到香港的优高才们,是不是也拿到了保险公司的Offer? 我有个拿到高才来港的朋友说,才来没多久,就收到三四个保险朋友邀请要加入他们团队。吉力自己的团队在今年也面试了相当多持有优...
香港某TOP保险公司最新推出了5年期储蓄险预交方案,如果在投保时一次性预交全期5年缴费,提供5.5%的保证预交利率,限期到11月底截止。只限11月1日后投保的新单,已投保的保单不享受。 吉力之前就分享过,短期美债+5年期...
自从今年1月之后,我们都恢复了正常的生活,来往内地和香港,也不再是一件麻烦事儿,十一假期的消费数据也超过了2019年。不过,站在一个保险人的视角上,你觉得今年比2019年更好吗?我们所面对的市场与之前一样吗? 在6月时,...
最近有不少朋友在吉力的指导下开始投资美债。于是有朋友就问到:如今20年期美债利率已经快接近5%,那是不是比投资储蓄保险更加划算呢? 每一种投资理财方式都有自己的特点和适合的对象。如果咱们单纯看20年期回报的话,美债的回报...
那么多年来,很多人诟病保险,就是“赔偿难”,但这其实是老黄历了。 友邦香港最近公布了2022年理赔报告,当年除了37万宗医疗、重疾和意外理赔个案,理赔金额达到75亿港币! 有很多中小型保险公司每年年化保费收入恐怕都不一定...
上周五出现一条重要的保险业新闻:恒大人寿严重资不抵债,监管部门已对其实施贴身监管并开展风险处置,目前公司经营稳定。由中国保险保障基金有限责任公司、广东省、深圳市和重庆市地方国有企业及太平人寿保险有限公司共同设立的海港人寿...
一位想要加入吉力团队的朋友说:“我还真不确定自己能不能做好,我想了很久,总是觉得缺乏信心。” 这并不奇怪,我想大部分打算加入保险业,或者刚刚加入保险业的朋友,内心多少都有这样的顾虑。有些团队长会说:那就先去做!做了才知道...
吉力先要声明,这篇文章无意针对任何保险公司或任何产品,纯粹是引发好奇研究后,如实客观分析评述,使用的资料也全部是互联网能找到的公开资料。 昨天有朋友私信我一个美元储蓄产品,问我:原来香港现在也有保证4%的储蓄保险啊?年期...
2013年我念完了整整5年的研究生生涯后,开启了保险生涯,在工作几个月后,我就决定把部分存款买了当时的储蓄计划。 当年的计划和现在流行的多元货币计划有很大不同,当时的计划保证成分更高,每年也有现金分红,所以整体收益率远比...
在豆瓣有一个“FIRE生活”小组,算是最大的中文FIRE社群了吧,吉力也很早就加入,关注下“财富独立,提前退休” Financial Independence, Retire Early的践行者们到底过的是怎样的生活,有...
最近中国人口与发展研究中心提交的一份报告指出,初步测算2022年中国总和生育率已下滑至1.09,在目前世界上人口过亿的国家中属于最低生育水平。 看到这样的新闻,吉力自己的直接反映是有三个:这是什么意思?和我们老百姓有什么...
朋友向我咨询说,正好手上有一整笔美元,也觉得我们的储蓄计划不错,但不希望选择5年缴,于是问,选择一笔过的趸交,是不是更加适合呢? 如今大部分市场里宣传的储蓄计划,基本上都是以5年缴的为主,似乎很少有选择趸交。其实并不是没...
最近经济大环境方面的坏消息实在太多,中植系暴雷的新闻,始终不断地出现在我们眼前,甚至于它是不是一场危机的起点,也真的值得所有中国老百姓要警惕,重新审视一下自己的理财配置。 之前吉力也分享过一位在中植系恒天财富工作的理财师...
大部分朋友投保的美元储蓄计划都是5年交,时间过得很快,不知不觉,5年就一闪而过。 现在还没有到最好的领取时候,那这份保单只能让它躺着不动吗?如果你有好的投资机会,可以考虑“活化”这份保单,拿到银行做抵押。 并不是所有银行...
有朋友曾问我:吉力,看你也会分享很多投资理念,有没有想过推荐私募基金等投资产品呢?为什么只做保险? 我笑笑说:我知道自己几斤几两,分享自己如何做投资,我不需要对任何人的投资结果负责;但如果我销售其他投资产品,那么相当于我...
有朋友给我转发了一段视频,是一个内地保险讲师评价香港储蓄险,大概意思是:香港储蓄险的分红是非保证收益,并且有相当比例投资在股市里,如果股市下跌,分红可能为零!风险很大!所以务必要提醒客户云云。 其实,任何提醒客户关于理财...
凡是配置香港美元或者多元储蓄计划的朋友,一定想个问题:这非保证收益能不能达标呢? 最近吉力家又有一份储蓄计划过了保单周年日。在2018年的7月20日,我投保了一份“充裕未来3”,5年期缴,在2022年7月交完最后一期保费...
2022年整体市场的投资情况如何,大家都已经经历过了,反正吉力遇到很多朋友聊起股市,脑袋一个劲地摇。 很多人看中的美元储蓄保险的非保证部分,有相当部分回报就来自于全球股市。如果股市陷入熊市,对于非保证收益而言,肯定是负面...
吉力在工作中遇到越来越多“特殊婚姻”关系的情况,毕竟现在大家理念开放,相信很快同性婚姻也会逐步合法化。 于是就有朋友问:能给自己的同性伴侣买保险吗?就如同异性结婚伴侣那样? 只要能够提供证明,现在完全可以! 最常见的情况...
最近有不少朋友问我,一直有保险人给他打电话,推销3.5回报的储蓄险,到底靠谱吗? 与此同时,最近新一轮国债又开始发售了,5年期的年利率已经下降到2.97%。 如今储蓄险的回报率比国债和定存都要高,那买储蓄险肯定更划算,对...
深圳市人民政府办公厅7月10日印发了《关于贯彻落实金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放意见的实施方案的通知》,全面强化前海深港现代服务业合作区(下称「前海合作区」)国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业...
我们这辈子最不想见、但却肯定不得不见的,就是医生。甚至于,我们很多人还会对医生产生各种误解,比如我就吐槽过:门诊排队挂号那么难,结果医生只看五分钟都不到!这服务质量太差了! 可事实真的是这样吗?医生自己对此也很无奈,可惜...
最近有不少新人加入我们团队,我总会被问到:吉力,我是关注你很久公众号、视频号,最终决定加入的。我也打算做自媒体来拓展市场,你觉得我是做小红书,还是抖音视频号合适呢? 有这样的热情,当然是欢迎的,但是避免你真的投入很多,方...
最近不少通过优才、高才来香港的朋友咨询医疗险,毕竟都听说香港的公立医院排队得几年,私家医院又很贵。 不过,就算买了医疗险,也要留意万一真有需要去私家医院入住,医生问你选择什么病房类型时,可别太飘了!因为如果住得太好,保险...
有新同事问我,有没有什么很强的说服力,能够让客户知道我的建议是真诚的,最适合他们家的? 我的回答很简单:你通过各种途径,展示自己是怎么为家里配置保险的?以及背后的配置逻辑是什么? 我曾经看过这么一个说法。当你问医生,自己...
银行定存利率下降,宣传最多的,我相信就是保险从业者,“挪储”就是时常挂在嘴边的推销词。 但问题是,我们真的想过,现在保险中长期收益率都比人民币银行定存高的情况下,内地保险公司到底能不能给得到这样的保证收益?凭什么保证? ...
储蓄保险是“中长线”理财?这是最大的误区! 很多人觉得,买储蓄保险,资金流就被锁定,一定要到十几二十年后才开始拿钱,很多保险顾问也把这当做一个强制储蓄的卖点。 或许对于金额不大的计划而言,确实如此,但对于高净值客户,年交...
一次理赔部同事分享时,聊起了这样一个案例: A先生患上了严重疾病,他的医疗险当然能够为他理赔治疗费用,但因为疾病进入高危,家人忙于治疗,也没有顾得上理赔事宜,也没有申请“直付”。很不幸,最终A先生还是离世。请问,他身前应...
中国内地和中国香港两地通关后,内地客涌来香港买保险的场景重现。中国香港保监局根据过往的纪律行动和投诉工作,列出3个重要经验,提醒中国内地的潜在保单持有人要多加注意。其中包括:1.直接向获授权保险人支付保费,而不是向你的个...
如今的成年人,应该都已经买过重疾险。但随之问题也来了,我想增加保额,但却有这些情况: 第一种,我就只想加癌症保额,不想要其他疾病的,保费能不能便宜些? 第二种,已经有心脏病或者心血管疾病情况的,只想增加癌症保障,能不能买...
今天我第一次坐上了救护车,虽然是生病被拉到医院的,但也算是人生的一次新体验吧。 讲真,凌晨的时候肚子疼得不行,还伴有发烧,那种感觉就好像命都要断了一样。我当时还真担心会不会是胃穿孔呢,毕竟从来没经历过这么严重的腹痛。于是...
2023年5月2日,文汇报报道关于粤港澳大湾区保险市场互联互通正在加速推进,大湾区保险服务中心正加快落地前海。 等实施后,未来内地居民或许可以直接在保险公司合作的银行,进行续保、理赔和提取现金价值等。具体的政策也等候详情...
有朋友问我:吉力,为什么保单可以做到年化10%的? WTF?竟然还存在这样的保单?不是通胀率100%的阿根廷保险吧? 朋友丢来一张演算表,上面写着:年化单利。40岁女性,在100岁时,年化单利10.67%。 忽悠,接着忽...
《三联生活周刊》近日发了一篇报道,《“留学断供”,当中产家庭突然跌落》,其中举了三个例子,一些在国外留学的孩子,突然发现家里无法供应他们留学的费用了。 不同的人采取了不同的策略,有的选择在国外勤工俭学,坚持读完;有的选择...
最近吉力遇到不少朋友都开始愿意咨询多元货币储蓄了,为啥? 因为2022年亏怕了! 并且,大家心里也都明白,2023年这行情,对于散户恐怕也难。 年初至今,A股其实也是在涨的,但请问:有多少散户赚了钱?更不用说,去年亏的,...
美元保单,无论是重疾,还是储蓄,都是保证+非保证回报的收益结构。 那非保证收益,到底能实现多少呢?在香港,每家保险公司都要公布“分红实现率”这个数据,就是现在客户投保若干年后,保单实际收益和当时计划书数字相比。 如果分红...
我相信,很多保险人都会遇到一些客户,认为储蓄保险回报的收益率比较低,不如自己做投资。 面对这样的可能,你说老半天都不一定有用,因为保险本身的特点就不在于回报,而是在于稳定甚至保证回报,以及不同于其他金融资产的持有架构。 ...
最近网上各种讨论美国硅谷银行和其他小银行出事,这事儿跟咱们普通老百姓八竿子打不着。 不过有朋友问起:那类似的事情在保险公司身上有没有可能发生? 吉力的回答很简单:几乎不可能。 硅谷银行的出事,主要原因就两个字:挤兑。 这...
之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来,在银行做抵押融资的事儿,很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我,哪些银行目前可以做。 最近,吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。 为了...
最近有不少朋友在咨询如何通过香港储蓄保险来配置美元资产,看到长期收益还是挺满意的,不过好像10年内,保单的退保价值并不高,如果要用钱的话,似乎就指望不上呀? 那这样的保单10年内,是不是没有流动性,没什么价值呢? 这是一...
在2013年,刚刚从漫长的研究生生涯毕业,踏入职场,我就在生日前给自己投保一份香港重疾险,当时的保额只有15万美元,每年的保费2368.5美元。 不知不觉,转眼就10年了。 香港的重疾险最大的特点就是“分红会累加在保额上...
我的好朋友老杨,在他的社群里分享了一张他6岁时,父母给他投保的年金险老保单的图片,不少群友都纷纷议论说“绝对不相信保险了”。 你问问看爸妈,说不定他们也会掏出一份泛黄的保单出来。 从封面上就知道,这是一份中国人民保险公司...
有个好朋友创业,口罩三年很不容易,也算是挺下来了。如今,他也想到是不是可以给员工一些长期福利,也能够绑定住部分核心员工。 很多公司都会用“期权”,给员工“画个大饼”,不过这事儿也不是没成本,公司离上市目标还远着呢。有没有...
有朋友问我这么件事: 我有个孩子,非常顽皮,也不知道未来他能否很有出息,更不知道会不会乱花钱。有没有办法,能够确保在孩子几岁开始,每年给一笔钱,不要一次性给太多,特别是万一自己提前身故的情况下。 这个事儿用信托当然是最容...
在2016年1月元旦后,吉力就给自己配置了一份当年的王牌美元储蓄计划“充裕未来”,5年期缴费。 早在2020年交完最后一期保费后,只需要慢慢等待“开花结果”就行了。 转眼2023年到了,整整7年过去了,那这份保单的回报如...
一个好朋友喜欢自己投资,并且还很听话地只投资指数基金。 她好奇地问我:既然投资指数基金的回报能够高于6%,那为什么还要买你们的储蓄保险呢? 这还真是一个好问题,我相信这也是大部分热衷于投资的朋友们提出“保险无用论”的原因...
2013年1月2日,10年前的今天,是我进入保险业上班的第一天。不知不觉,10年过去了,人生有几个十年呢? 如今各家保险公司和中介机构都在宣传,有怎样的优秀人才加入了公司,加入了自己的团队。 但我相信,只要真的是把保险业...