已经缴清的充裕未来，有三家银行可以让你做“套现”

之前吉力写过一篇自己在2016年投保的美元储蓄——充裕未来，在银行做抵押融资的事儿，很多朋友很感兴趣。后台纷纷私信我，哪些银行目前可以做。

最近，吉力还真发现有3家银行接受已经供完的充裕未来和盈御系列进行抵押融资。 为了避免合规问题，我们把三家银行分别用ABC来代替，如果你想知道具体是哪家，请私信吉力。 [info]

A银行：

• 可以抵押退保价值的90%或者保证退保价值的85%，以较低者为准；

• 最低贷款额是40万港币；

• 没有最低存款要求（但若存入40万港币，利率可以更低一些）

• 最高利率：1个月Hibor+1.8%，Cap P-2%（封顶利率P-2%）

• 每年需支付贷款总额的0.25%作为年费

• 每个月偿还贷款利息（无需本金）

• 需要提供资产证明，是贷款额的2倍；

[/info] 吉力拿自己的保单作为一个举例，看看如果去A银行能够获得怎样的贷款。 已经供完的这份充裕未来，保证现金价值是80754.63美元，总退保价值是13万美元。 按照这家银行的标准，最高贷款额是保证现金价值的85%，所以是80754.63 x 85% = 68641美元，约等于54万港币。如果我们就贷款50万港币的话，符合最低贷款额门槛。 目前1个月Hibor利率是3.05536%，所以Hibor+1.8%=4.85536%； 该银行目前的P是5.8750%，封顶利率P-2%=3.875%； 所以，现在贷款利率就是3.875%。 50万港币的贷款，每个月付出的利息大约1614港币，每年再支付1250港币的年费。 如果1个月Hibor回落的话，实际的利率肯定会下降，换言之，每个月的利息会减少。 这贷款出来的50万港币怎么使用，由你自己来决定，不需要存放在银行。再投保一份美元储蓄保单，也未尝不可。 保单抵押之后，你就不可以自行退保保单，因为保单实际上已抵押给银行了，跟房产按揭一个道理。不过，保单抵押不影响保单本身继续增值。 理解了A银行的贷款模式，我们接着看其他两家银行，就更容易理解了。 [info]

B银行：

• 可以抵押保证退保价值的90%；

• 最低贷款额是10万港币；

• 没有最低存款要求

• 贷款利率：1个月Hibor+1.6%，Cap P-1%

• 没有年费

• 每个月偿还贷款利息（无需本金）

• 是否需要提供资产证明，取决于银行审核

[/info]   [info]

C银行：

• 可以抵押退保价值的90%；

• 最低贷款额是100万港币；

• 需存入10万港币以上，存款越多，贷款利率越低

• 最高贷款利率：前两年，1个月Hibor+1.6%，Cap P-1.85%；之后，1个月Hibor+1.85%，Cap P-1.85%；

• 每年需支付贷款总额的0.3%作为年费

• 每个月偿还贷款利息（无需本金）

• 是否需要提供资产证明，取决于银行审核

[/info]   从三家银行的贷款计划来看，A银行的贷款利率算是最好的，因为B银行的封顶利率更高；不过B银行的贷款门槛比较低，会适合一些比较小额的美元储蓄保单客户。 要不要进行保单抵押，最好先想一下：有没有急迫的现金需求？之后能够偿还得了？有没有比贷款利率更高、同样很稳健的投资标的？ 避免贷款套现之后，进行纯消费或者高风险投资。因为咱们当时投保美元储蓄保单，本身就是看重它的稳健性和长期储蓄性，对不对？ 在银行进行保单抵押，只不过是让我们进一步能活化“增值等候期内的”保单，在等待升值的同时，也能够灵活使用资金进行再投资。 具体怎么做，建议你咨询你的保单顾问，或者也可以和吉力聊下。